Calculadora de Pensión Ley 97
Proyecta el crecimiento de tu cuenta AFORE y calcula la pensión mensual que recibirás bajo la Ley del Seguro Social de 1997.
TUS DATOS — PENSIÓN LEY 97
$
$
años
años
6.5%
312
20 años
140
Pensión mensual estimada — Ley 97
$7,537
Saldo proyectado$1,537,562
Aportación mensual total$1,698
Tasa de reemplazo50.2%
Pensión mín. garantizada$3,439
Edad al retiro65 años
AportacionesRendimientos
Desglose año por año(20 años)
| Año | Saldo | Aportado | Rendimiento |
|---|---|---|---|
| 1 | $233,997 | $220,378 | $13,618 |
| 2 | $270,244 | $240,757 | $29,488 |
| 3 | $308,892 | $261,135 | $47,757 |
| 4 | $350,100 | $281,514 | $68,586 |
| 5 | $394,036 | $301,892 | $92,144 |
| 6 | $440,881 | $322,270 | $118,611 |
| 7 | $490,829 | $342,649 | $148,180 |
| 8 | $544,085 | $363,027 | $181,058 |
| 9 | $600,867 | $383,406 | $217,461 |
| 10 | $661,410 | $403,784 | $257,626 |
| 11 | $725,962 | $424,162 | $301,799 |
| 12 | $794,789 | $444,541 | $350,248 |
| 13 | $868,175 | $464,919 | $403,255 |
| 14 | $946,420 | $485,298 | $461,123 |
| 15 | $1,029,848 | $505,676 | $524,172 |
| 16 | $1,118,801 | $526,054 | $592,747 |
| 17 | $1,213,646 | $546,433 | $667,213 |
| 18 | $1,314,772 | $566,811 | $747,961 |
| 19 | $1,422,596 | $587,190 | $835,407 |
| 20 | $1,537,562 | $607,568 | $929,994 |
Tu tasa de reemplazo es 50.2%. La OCDE recomienda al menos 60%. Aumentar tus aportaciones voluntarias puede mejorar tu pensión.
📊 Avanzado
Análisis avanzado de Pensión Ley 97
Proyecta tu saldo, compara escenarios de ahorro voluntario e impacto del rendimiento AFORE.
PROYECCIÓN DE SALDO AFORE HASTA EL RETIRO
Evolución de tu saldo AFORE durante los próximos 20 años con rendimiento del 6.5% anual.
Saldo proyectado al retiro (edad 65)
$1,537,562
Saldo actual$200,000
Aportación mensual$1,698/mes
Pensión estimada$7,537/mes
Aportaciones acumuladasRendimientos
En 20 años tu saldo pasará de $200,000 a $1,537,562. Los rendimientos representan 60.5% del total final.
🔬 Profesional
Simulador profesional de Pensión Ley 97
Tabla de sensibilidad, desglose completo de aportaciones y comparación de dos estrategias AFORE.
DESGLOSE COMPLETO DEL CÁLCULO
Aportaciones mensuales
Obligatoria (6.5% salario)$975
Cuota social gobierno$223
Voluntaria$500
Total mensual$1,698
Total en 20 años$407,568
Proyección al retiro
Saldo actual$200,000
Rendimiento anual6.5%
Saldo proyectado$1,537,562
Meses de vida restantes204 meses
Pensión mensual$7,537
Tasa de reemplazo50.2%
FÓRMULA PASO A PASO
1. Aportación total = $975 + $223 + $500 = $1,698/mes
2. Saldo proyectado = $200,000 × (1 + 6.5%)^20 + aportes = $1,537,562
3. Meses de vida = (82 − 65) × 12 = 204 meses
4. Pensión = $1,537,562 ÷ 204 = $7,537/mes
Pensión final = max(calculada, mínimo garantizado) = $7,537/mes
Cómo usar esta calculadora
Ingresa tu salario mensual actual, el saldo que ya tienes en AFORE, tu edad actual y los años que te faltan para retirarte. Ajusta el rendimiento anual según tu AFORE y agrega una aportación voluntaria si planeas hacer una.
La calculadora proyecta el crecimiento de tu saldo con las aportaciones obligatorias (patrón + trabajador + gobierno) y las voluntarias, y estima la pensión mensual que recibirías.
Fórmula
Aportaciones obligatorias mensuales:
Patrón: 3.150% del salario
Trabajador: 1.125% del salario
Gobierno: 0.225% del salario
Cuota social: ~$7.44/día (2026, salarios bajos)
Total subcuenta: ~6.5% del salario + cuota social
Saldo proyectado = Saldo actual × (1+r)^n
+ Aportación total × [(1+r/12)^(n×12) − 1] / (r/12)
Pensión mensual = Saldo proyectado ÷ Meses de vida esperados
Meses de vida = (Esperanza de vida − Edad retiro) × 12
Si la pensión calculada es menor a $3,439.46/mes (1 UMA 2026), el gobierno garantiza el mínimo siempre que tengas 825+ semanas cotizadas.
Ejemplo práctico
EJEMPLO
Sofía tiene 40 años, salario de $20,000/mes, $180,000 en AFORE, planea retirarse a los 65 con esperanza de vida de 82 años.
Salario$20,000/mes
Saldo actual AFORE$180,000
Aportación obligatoria~$1,523/mes
Aportación voluntaria$1,000/mes
Rendimiento6.5% anual
Años restantes25 años
Saldo proyectado~$2,100,000
Meses de vida (82−65)204 meses
Pensión mensual~$10,294/mes
Tasa de reemplazo~51%
Preguntas frecuentes
La tasa de reemplazo es el porcentaje de tu salario que recibirás como pensión. Con la Ley 97 sin ahorro adicional, suele ser del 30–40%. Los expertos recomiendan aspirar al 60–70% para mantener tu nivel de vida.
La renta vitalicia (con aseguradora) garantiza un pago fijo de por vida, incluso si vives más de lo esperado. El retiro programado (AFORE) puede darte más dinero al inicio pero se agota. Consulta ambas opciones al pensionarte.
Depende de tu salario y expectativas. Como regla general, necesitas acumular 15–20 veces tu salario anual en AFORE. Para un salario de $20,000/mes, eso sería entre $3.6M y $4.8M.
El saldo de tu AFORE pasa a tus beneficiarios designados (cónyuge, hijos, ascendientes). Es importante tener actualizados tus beneficiarios con tu AFORE.