Pensión final = max(calculada, mínimo) = $5,644/mes
Cómo usar esta calculadora
Selecciona la pestaña que corresponde a tu situación: Ley 73 si comenzaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997, o Ley 97 si fue después de esa fecha.
Para Ley 73: ingresa tu salario mensual integrado, el total de semanas cotizadas y tu edad actual. Si cotizas en Modalidad 40, activa las opciones avanzadas.
Para Ley 97: ingresa el saldo acumulado en tu AFORE, tus semanas cotizadas, tu edad y la esperanza de vida estimada.
Fórmula Ley 73
Pensión = Salario Diario Integrado × 30 × Factor de Cuantía × Porcentaje por años cotizados
Factor de cuantía (por nivel de UMA):
≤1 UMA: 90% | 1–2 UMA: 80–87.5% | 2–3 UMA: 72.5–77.5% | >4 UMA: 65%
Porcentaje mínimo (500 sem): ~35%
Porcentaje máximo (25 años): 100%
Mínimo garantizado: $3,439.46/mes (1 UMA mensual 2026)
El salario diario integrado (SDI) tiene un tope de 25 UMAs diarias ($2,828.50/día en 2026). Si tu salario supera ese tope, la pensión se calcula sobre el tope máximo.
Fórmula Ley 97
Pensión mensual = Saldo AFORE total ÷ Meses de vida esperados
Meses de vida esperados = (Esperanza de vida − Edad actual) × 12
Si pensión calculada es menor a Pensión mínima garantizada ($3,439.46):
El gobierno cubre la diferencia (requiere semanas suficientes)
La Ley 97 depende completamente del saldo acumulado en tu AFORE. Por eso es fundamental realizar aportaciones voluntarias y elegir la AFORE con mejor rendimiento.
Ejemplo práctico
EJEMPLO — LEY 73
María trabajó 30 años en el sector formal antes de 1997, con un salario promedio de $15,000 al mes.
Salario mensual$15,000
Semanas cotizadas1,560 (30 años)
Factor de cuantía80% (2.9 UMAs)
Porcentaje por años~70%
Pensión estimada$8,400/mes
EJEMPLO — LEY 97
Carlos tiene 65 años, 900 semanas cotizadas y $750,000 en su AFORE. Esperanza de vida: 82 años.
Saldo AFORE$750,000
Meses de vida(82 − 65) × 12 = 204
Renta calculada$3,676/mes
Pensión mínima gov.$3,440/mes
Pensión final$3,676/mes
Preguntas frecuentes
La Ley 73 aplica a quienes cotizaron antes del 1 de julio de 1997. La pensión se calcula con base en el salario promedio y las semanas cotizadas, y puede ser más generosa. La Ley 97 aplica a los registrados después; la pensión depende exclusivamente del saldo acumulado en tu cuenta AFORE.
Si comenzaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997, tienes derecho de elegir la modalidad que más te convenga al momento de tramitar tu pensión. Calcula ambas opciones y elige la más favorable.
Si no tienes las semanas mínimas requeridas (500 para Ley 73 o 825 para Ley 97 en 2026), puedes retirar el total de tu saldo AFORE de una sola vez mediante la negativa de pensión, o continuar cotizando para alcanzar el requisito.
Es un esquema que permite a trabajadores Ley 73 registrarse voluntariamente en el IMSS para incrementar su salario base de cotización y así aumentar su pensión futura. El costo mensual es el 10.075% del salario declarado.
Para la pensión de vejez necesitas 65 años y las semanas mínimas. La cesantía en edad avanzada aplica desde los 60 años con una pensión reducida (75% a los 60, incrementando 5% por año hasta 100% a los 65).