Calculadora de Negativa de Pensión
Si no tienes suficientes semanas para pensionarte, puedes retirar todo tu saldo AFORE de una sola vez. Calcula cuánto recibirías.
TUS SALDOS EN AFORE
¿Qué es la negativa de pensión? Si no tienes suficientes semanas cotizadas para pensionarte (menos de 825 en 2026 para Ley 97), puedes retirar todo tu saldo AFORE en un solo pago, en lugar de recibirlo mensualmente.
$
$
$
sem
años
Total disponible para retiro único (negativa)
$95,000
Subcuenta Retiro, Ces. y Vejez$80,000
SAR 92–97$15,000
Subcuenta Vivienda (Infonavit)$40,000
Total disponible (IMSS)$95,000
Total incluyendo vivienda$135,000
Semanas cotizadas300
Califica para negativaSí
Puedes retirar $95,000 en un solo pago (más $40,000 de vivienda por separado con Infonavit). Recuerda que esto significa renunciar a tu pensión vitalicia.
📊 Avanzado
Análisis avanzado de negativa de pensión
Evalúa cuánto dura tu dinero, compara con una pensión vitalicia y conoce las alternativas.
¿CUÁNTO DURA TU DINERO SI LO RETIRAS?
$
Duración del retiro total ($95,000)
27 meses (2.3 años)
Gasto mensual$3,439/mes
Total disponible$95,000
Con vivienda incluida39 meses
CUÁNTO DURA SEGÚN EL GASTO MENSUAL
| Gasto mensual | Meses | Años | Evaluación |
|---|---|---|---|
| $3,439/mes | 27 meses | 2.3 años | Muy poco |
| $5,000/mes | 19 meses | 1.6 años | Muy poco |
| $8,000/mes | 11 meses | 0.9 años | Muy poco |
| $10,000/mes | 9 meses | 0.8 años | Muy poco |
| $15,000/mes | 6 meses | 0.5 años | Muy poco |
| $20,000/mes | 4 meses | 0.3 años | Muy poco |
Con $95,000 y gastos de $3,439/mes, el dinero dura 2.3 años. Esto podría no ser suficiente para un retiro completo. Considera las alternativas.
🔬 Profesional
Simulador profesional de negativa de pensión
Tabla de sensibilidad del total disponible, desglose completo y comparación de dos situaciones.
DESGLOSE COMPLETO
Saldos disponibles
Subcuenta Retiro/Ces./Vejez$80,000
SAR 1992–1997$15,000
Total IMSS$95,000
Subcuenta Vivienda$40,000
Total con vivienda$135,000
Requisitos y elegibilidad
Semanas cotizadas300
No califica Ley 97 (< 825)Sí — puede pedir negativa
Edad actual65 años
Edad mínima (60 años)Cumple ✓
Puede pedir negativaSí
Cómo usar esta calculadora
Ingresa los saldos de cada subcuenta de tu AFORE por separado: la Subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez (la principal), el SAR 92–97 (si cotizaste antes de 1997) y la Subcuenta de Vivienda (Infonavit).
También ingresa tus semanas cotizadas y tu edad actual. La negativa de pensión requiere tener al menos 60 años (cesantía) o 65 años (vejez) y no tener las semanas mínimas para pensionarse.
¿Qué subcuentas puedo retirar?
Con la negativa de pensión (trámite IMSS):
Subcuenta Retiro, Cesantía y Vejez → 100% disponible
SAR 92-97 (si aplica) → 100% disponible
Total IMSS = Ambas sumadas
Por separado (trámite Infonavit):
Subcuenta de Vivienda → disponible si no usaste crédito Infonavit
o si el crédito ya está liquidado
Requisitos para negativa de pensión:
- Edad: 60+ años (cesantía) o 65+ años (vejez)
- Semanas insuficientes: menos de 825 (Ley 97) o menos de 500 (Ley 73)
- No estar pensionado bajo otra modalidad
Ejemplo práctico
EJEMPLO
Don Arturo tiene 65 años y 400 semanas cotizadas. No califica para pensión (necesita 500 para Ley 73 o 825 para Ley 97).
Subcuenta Retiro Ces. y Vej.$95,000
SAR 92–97$18,000
Total IMSS (retiro único)$113,000
Subcuenta Vivienda (Infonavit)$35,000
Total con vivienda$148,000
Califica para negativaSí (65 años, sin semanas)
Preguntas frecuentes
Puede haber retención de ISR sobre el monto retirado que exceda las exenciones fiscales. Las primeras 90 UMAs anuales ($309,534 en 2026) están exentas. Consulta a un contador para tu caso específico.
No. Al solicitar la negativa de pensión, renuncias al derecho de pensión del IMSS. Es una decisión irrevocable. Asegúrate de haber explorado todas las opciones (completar semanas con Modalidad 40, por ejemplo) antes de pedirla.
El proceso completo puede tomar entre 2 y 6 meses, dependiendo de la carga de trabajo de la Subdelegación IMSS y la correcta presentación de documentos. El IMSS emite una resolución y luego la AFORE realiza el depósito.
Si eres Ley 73 y te faltan pocas semanas para llegar a 500, considera inscribirte en Modalidad 40 para completar las semanas necesarias. Recibir una pensión mensual de por vida suele ser más beneficioso que un retiro único.