Calculadora de Libertad Financiera (FIRE)
Descubre cuándo podrás dejar de trabajar gracias a tu portafolio. Calcula tu meta FIRE con la Regla del 4%, tu ingreso pasivo seguro y las distintas variantes del movimiento.
LIBERTAD FINANCIERA — REGLA DEL 4%
FIRE = Financial Independence, Retire Early. La Regla del 4% dice que puedes retirar el 4% de tu portafolio cada año sin agotarlo. Para eso necesitas ahorrar 25 veces tus gastos anuales.
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anos
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Alcanzaras la libertad financiera en
26 anos
Meta FIRE (25x gastos anuales)$6,000,000
Retiro mensual seguro (4%)$20,000
Tasa de ahorro actual20.0%
Edad al alcanzar FIRE56 anos
Capital aportadoRendimientos
Alcanzaras tu meta FIRE de $6,000,000 en 26 anos. A los 56 anos podras retirar $20,000/mes sin agotar tu portafolio.
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Calculadora avanzada de libertad financiera
Calcula tu ingreso pasivo, explora estrategias FIRE y compara escenarios de ahorro.
CUANTO PUEDO RETIRAR DE MI PORTAFOLIO?
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Ingreso mensual pasivo
$16,667
Portafolio$5,000,000
Tasa de retiro4.0%
Ingreso mensual pasivo$16,667
Ingreso anual$200,000
Tasa conservadora (3%)
$12,500/mes
Ingreso mensual$12,500
Ingreso anual$150,000
DurabilidadPracticamente indefinido
Tasa estandar (4%)
$16,667/mes
Ingreso mensual$16,667
Ingreso anual$200,000
Durabilidad30+ anos (historico)
Con un portafolio de $5,000,000 y la regla del 4.0%, puedes retirar $16,667/mes indefinidamente. Considera la pension del IMSS/AFORE como complemento.
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Simulador profesional de libertad financiera
Tabla de sensibilidad, desglose completo y exportacion de tu plan FIRE.
DESGLOSE COMPLETO DE TU PLAN FIRE
Datos base
Gastos mensuales$20,000
Gastos anuales$240,000
Ahorro actual$100,000
Ahorro mensual$5,000
Tasa de ahorro20.0%
Rendimiento anual8.0%
Inflacion4.5%
Meta FIRE
Meta (25x gastos anuales)$6,000,000
Anos para FIRE26 anos
Edad al retiro56 anos
Retiro mensual seguro$20,000
Retiro en pesos reales$6,368
Lean FIRE$2,880,000
Fat FIRE$7,200,000
PROGRESO ACTUAL
1.7% completado ($100,000 de $6,000,000)
¿Qué es FIRE y la libertad financiera?
FIRE (Financial Independence, Retire Early) es un movimiento financiero cuyo objetivo es alcanzar la independencia económica lo antes posible, acumulando suficiente patrimonio para que los rendimientos de tu inversión cubran tus gastos de por vida sin necesidad de trabajar.
El concepto clave es la Regla del 4%, derivada del "Trinity Study" de 1998: si retiras el 4% de tu portafolio cada año, tienes una probabilidad muy alta de que el dinero dure al menos 30 años. Para lograrlo, necesitas acumular 25 veces tus gastos anuales.
Fórmulas FIRE
Meta FIRE = Gastos anuales × 25
Retiro mensual seguro = Portafolio × 4% / 12
Tasa de ahorro = Ahorro mensual / (Ahorro + Gastos)
Años para FIRE = f(portafolio actual, ahorro mensual, rendimiento)
Retiro mensual seguro = Portafolio × 4% / 12
Tasa de ahorro = Ahorro mensual / (Ahorro + Gastos)
Años para FIRE = f(portafolio actual, ahorro mensual, rendimiento)
Ejemplo: Alcanzando el FIRE en México
Perfil: Ingeniero de 30 años
Gastos mensuales$25,000
Meta FIRE (25x anual)$7,500,000
Portafolio actual$200,000
Ahorro mensual$8,000
Rendimiento anual8%
Años para FIRE~28 años (edad 58)
Retiro mensual$25,000/mes para siempre
Al aumentar el ahorro mensual a $15,000, el FIRE se alcanza en ~22 años (edad 52).
Preguntas frecuentes
Sí, aunque el contexto es diferente al de EUA donde nació el movimiento. En México hay factores favorables: bajo costo de vida en muchas regiones, posibilidad de aprovechar la pensión IMSS como complemento, y acceso a instrumentos de inversión de alta tasa (CETES). Los desafíos incluyen inflación históricamente alta, menor acceso a mercados de capitales globales y mayor informalidad laboral.
La regla original fue diseñada para EUA con inflación ~3%. En México, con inflación históricamente más alta (4-7%), conviene ser más conservador. Considera una tasa de retiro del 3-3.5% y 28-33x de gastos anuales. Esto da más margen para sobrevivir periodos de inflación alta como 2022 (7.8%).
Una estrategia common: 60-70% en ETFs globales diversificados (S&P 500, MSCI World) a través de brokers como GBM, IBKR o Bursanet; 20-30% en CETES/Udibonos para estabilidad; 10% en AFORE voluntaria. La diversificación en dólares protege contra devaluaciones del peso. Consulta a un asesor financiero certificado para tu situación específica.
Sí, y puede reducir significativamente tu meta FIRE. Si tu pensión del IMSS cubrirá $10,000/mes y tus gastos son $25,000, solo necesitas que tu portafolio cubra $15,000/mes. La meta FIRE sería $15,000 × 12 × 25 = $4,500,000 en lugar de $7,500,000. Usa nuestra calculadora de pensión IMSS para estimar tu pensión futura.
Primero, sigue el plan de retiro: retira el 4% (o 3.5%) de tu portafolio anualmente, ajustado por inflación. Mantén diversificación y no concentres todo en un solo instrumento. Considera una transición gradual (Barista FIRE: trabajo part-time) antes del retiro total. Revisa tu plan cada año y ajusta si los mercados o tu estilo de vida cambian.